這是一個關於困覺的故事。這廂阿裡對阿信嫂說,我要和你困覺,很歡快地去宣佈瞭這個樂事。那廂僅僅同一天晚些時候,阿Q也對阿信嫂說,我也要和你困覺,也很快地宣佈瞭他們在一起。於是阿裡、阿Q、阿信幸福地在一起,這是多麼快(gou)樂(xue)的結局。
困覺當然隻是表面現象,剖析實質,這是一場關於網絡金融的軍備競賽,更深處當然是一場關於信用卡的金融變革。3月11日(周二),騰訊與中信銀行聯合推出首張微信信用卡,首批將發放100萬張。該卡不僅可以在手機上便捷地使用微信支付,還可以線下在中信、微信指定的特約商戶進行掃碼支付。
而就在同一天更早一些時候,支付寶宣佈將在下周率先在支付寶錢包內推出網絡信用卡,這張同樣由中信銀行發放的網絡信用卡首批將同樣發行100萬張,將可用於所有在線消費。
相比傳統信用卡,微信信用卡首先是申領方式不同,不需要線下操作,線上即時申請擺脫實卡束縛;其次支付方式多元,異度支付讓一起成為可能;再次申請額度基準不同,以前是基於固定收入現在是網絡信用數據;最後是消費保障不同,有保險加持,消費顧慮將消弭。
在資本市場永遠有這樣一句真理,沒有永遠的敵人隻有永遠的利益。當然,雖然大傢都是躺著阿信嫂的懷抱裡,但是作為競爭對手,阿裡和騰訊難免會有一番刀劍相向,勝者是誰我們做出一下不負責任的分析。
阿裡領先的兩碼
數據制造壁壘。
網絡信用卡的基礎是用戶在網絡上累積的海量實名制信息及信用數據,這是整個阿裡系及支付寶的核心優勢。此前支付寶方面就透露其實名制用戶已經超過3億,而在這個基礎上積累的各種信用數據更是國內企業最大的信用數據庫。
授信基於網絡信用,這樣未雨綢繆的阿裡搶占瞭先機,要知道對於處於弱勢地位的財付通,支付寶強大的數據庫容量代表瞭具有完全的排他性,形成對用戶需求瞭解的個人壟斷,可以為用戶提供個性化入口服務,針對不同群體的用戶提供不同的賬戶入口服務,為商傢與服務商提供基於用戶引流和支付達成的全程服務。
支付場景豐富。
某股份制銀行信用卡中心負責人對此事件進行評述:“微信支付的線上、線下購物場景還不健全,這樣匆忙上馬,可以應用的場景太少。”這句話當然是相對阿裡來說的,由目前情況來看,線下二維支付的渠道應該是由銀行開發,銀率網分析師華明認為線下支付領域,如果是由銀行來鋪設並承擔鋪設成本的話,銀行肯定不會僅對微信一傢開放。如果微信方面並不鋪設自有的終端,那麼在虛擬信用卡應用上,微信恐怕依然落後支付寶一籌。
騰訊後發制人的根本
刺客“信”條:殺手級微信
2013年的數據隻能表明淘寶在PC端電商的優勢輻射延伸到瞭移動端,主要原因在於騰訊的微信並沒有在電商領域發力,微信的微電商從去年年底才開始試水。從微信現在超過6億人的用戶規模以及用戶黏性,還有春節期間通過搶紅包遊戲迅速綁定大量銀行卡的效果來看,微信能夠提供的移動流量絕對不容小覷。
阿裡缺少殺手級的移動應用在另一面反映出微信的如日中天,最近動作頻頻的騰訊一直在給親兒子裝備大殺器,這代表一旦騰訊讓黏性十足的微信用戶養成為微信支付的“壞”習慣,就可能嚴重威脅瞭淘寶守望多年的核心地帶。
豐乳肥臀:日漸豐富的支付場景
前有大眾點評,後有京東商城,支付場景確實一直是騰訊支付的一大軟肋,就如同一個空有架子的大美女,卻沒有屁股和大胸,讓人覺得美中不知頻頻扼腕。但是現在這個大妹子已經決定塑胸造屁股,雖然現在還不是十分明顯,但是不可否認已經足夠光彩照人,與阿裡差距也正在急劇縮減。
剔除瞭自身的不良業務,讓騰訊面板好看的同時也可以騰出手來找點樂子,為阿裡樹立的兩個敵人也可以讓美團和淘寶最近一段時間吃不好飯。而一旦騰訊的支付場景有瞭可以和阿裡一較高下的資本,那麼最後的勝負當真或未可知。
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