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「裝備一夜之間全沒了,日子回到解放前。」某遊戲玩家在論壇裡抱怨。就在這個網路遊戲裡,每月有數億的虛擬財產進行交易,盜號事故也頻頻發生。針對裝備被盜現象,平安產險近日推出專門的遊戲道具保險。據悉,這是業內首款面向個人客戶銷售的虛擬財產保險產品。不過,關於虛擬財產賠付依然沒有可靠的遊戲規則。
「遊戲裝備」最高賠付3萬
6月8日,網路遊戲的資深玩家朱女士在深圳簽了一份保單,為她的遊戲裝備買下保險。
這是平安產險推出的遊戲道具保險,也是國內首款面向個人客戶銷售的虛擬財產保險產品。該產品目前專為騰訊遊戲旗下大型國戰網游《禦龍在天》提供裝備保險業務。
「玩家在《禦龍在天》每月都進行價值數億元的虛擬財產交易,已成為中國最大的線上虛擬財產聚集地之一。」騰訊遊戲市場部助理總經理朱崢嶸表示:「這款遊戲已突破最高50萬人同時線上,是近五年國內最流行的多人線上角色扮演遊戲。」
在遊戲世界裡,那些酷炫的裝備不僅代表玩家的實力和身份,而且凝聚著真實的人民幣和時間。「一套完整的高級裝備,價值可能上百萬元。」《禦龍在天》的玩家告訴記者,「帳號一旦被盜,辛辛苦苦打拼出來的財產就沒了。」平安產險的道具保險針對的就是遊戲世界司空見慣的裝備盜竊情況。「玩家可以通過遊戲介面跳轉到騰訊QQ保險介面,開通「保險箱」進行投保,投保後當天生效,保險期限為一個月。」平安產險相關人員介紹。
「客戶對《禦龍在天》的裝備進行投保之後,可以享受VIP服務。如果裝備確認丟失,就進入理賠環節,可通過騰訊客服以及平安保險955511熱線,申請至少「1元投保,百倍賠償」的現金賠付,最高可投保的賠付價值是3萬元。」上述平安產險人員表示。虛擬遊戲的帳戶被盜,查證困難是這類保險運行中的一大阻礙,是否有聯合騙保的漏洞還需市場檢驗。「互聯網並不是完全沒有痕跡可以查找的,後臺有資料記錄,使用者的行為可以看得到。」平安產險人員表示。
此外,虛擬財產量化也是虛擬財產保險開展過程中必須面對的問題。對此,平安產險相關人士表示,「這款產品不是完全根據裝備的市場價值,在市場上這些裝備的價值跟消耗的時間、金錢和精力相關。我們前期只做定額的。」
首次試水,面向個人使用者
實際上,遊戲領域的風險保障早已有保險公司試水。2011年7月,陽光保險與GAMEBAR合作推出國內首款虛擬財產保險網路遊戲運營商使用者損失責任險,主要針對GAMEBAR新上市的全3D修仙網游《聚仙》。
當玩家的遊戲帳號資料發生被盜或丟失時,就可能需要由網游運營商對玩家進行經濟補償,保險人則會按照保險合同約定承擔相關責任,在網游運營商賠償玩家之後,保險人再向網游運營商支付相關賠款。
目前,陽光保險該款產品運行近兩年,業績表現依然平平。業內人士透露,該產品在後期運營中遇到重重困難,還沒找到好的盈利模式。除此之外,也並沒有其他保險公司再推出虛擬財產保險產品。目前,國內虛擬財產保險市場發展依然緩慢。
「陽光保險那個是責任險,我們是財產險,他們面向遊戲商,我們面向個人使用者,很大不同。」平安產險一部門經理表示。
平安產險這種讓遊戲玩家來決定的投保方式,投保量難以保證。不過,平安產險對該產品的盈利還不抱期望。
「我們做這個方案的時候,都沒有考慮利潤的問題,只是和騰訊一拍即合。」平安產險上述部門經理透露。「這是我們的首次嘗試,用一段時間看看客戶的反應,包括流程、定價、保障各方面,將來也可能調整方向,接下來會考慮客戶在玩遊戲過程中其他一些盜號情況。這個市場確實挺大,同時風險也挺大,現在資料的積累還比較少,很難評估利潤情況。」
虛擬財產法律模糊
儘管和真實財產間存在交易,目前國內對虛擬財產的法律定義依然比較模糊。虛擬財產保險更是沒有一套令人信服的遊戲規則。
IT律師趙佔領表示,網店帳號、即時通訊帳號、電子郵件地址、網游帳號與虛擬道具、微博等SNS帳號等通常意義上的虛擬財產已經具有財產的屬性,凝結著使用者的情感、時間、勞動甚至金錢。但是,這些虛擬財產仍不是法律意義上的財產。
目前已經有眾多學者對虛擬財產的法律屬性、法律制定等方面進行了深入研究,但真正涉及虛擬財產的相關法律的頒佈實施還是遙遙無期。對於虛擬財產保險產生的糾紛也只能依據《合同法》、《民法》等法律法規解決。
此外,有業內人士表示,虛擬財產險種存在認定問題的法律障礙,保監會需要報全國人大法制委,甚至還涉及互聯網監管部門、人民銀行、工信部等部門的審批。
來源:理財週報
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